Микола Лагун
Кредитні портфелі низки банків Лагуна були перепродані заниженою — у сотні разів! - Ціні перед введенням тимчасової адміністрації. Держава та клієнти втратили мільярди, банкір — у друзях у нової влади.
Ця інформація опублікована на сайті Радіо Свобода
Переклад: аргумент
За останні два роки в Україні ліквідували 64 банки. З їхніми боргами тепер розраховується Фонд гарантування вкладів. Але чи всі борги, які сформували банки перед банкрутством, справжні? Аналіз показує, що деякі власники банків могли навмисно виводити гроші зі своїх же фінустанов перед їхньою ліквідацією.
Як тільки визнано неплатоспроможним — банк переходить до рук Фонду гарантування вкладів, який і розбиратиметься з боргами, що накопичилися, і оплачуватиме рахунки. Обдурені вкладники, що залишилися ні з чим, розбалансована банківська система та падіння гривні — це наслідки цих злочинних схем банкірів. Програма «Схеми», спільний проект Радіо Свобода та «UA:Першого» розпочинає серію розслідувань про навмисне банкрутство українських банків.
«Банкір із шостим почуттям» та «покупець банків номер один» — так називали Миколу Лагуна ще два-три роки тому. За часів президентства Януковича Лагун активно скуповував фінансові установи і, окрім «Дельта Банку», став також власником банків «Омега», «Астра» та «Кредитпром».
Але під час банківської кризи фінансова імперія Лагуна луснула, як мильна бульбашка. Один за одним банки були визнані проблемними, згодом туди зайшли тимчасові адміністратори, і тепер три із чотирьох фінансових установ у стані ліквідації.
Це не лише вплинуло на стабільність фінансової системи країни, а й стало додатковим тягарем для державного бюджету.
Але банкрутству деяких банків передувала низка цікавих подій, що мають гучну луну і зараз.
Ось що сталося 31 грудня 2014 року – за місяць до визнання проблемним «Омега Банку» Миколи Лагуна.
У день, коли вся країна накривала новорічний стіл і вбирала ялинку, «Омега Банк» уклав дуже дивний договір щодо понад 70 кредитних угод.
Свого часу цей банк видав кредити низці клієнтів, і станом на грудень 2014 року вони мали повернути «Омега Банку» близько 1,3 мільярда гривень позикових коштів. Щоб зменшити ризик того, що позичальники не повернуть ці гроші, банк убезпечив себе шляхом застави цінного майна, наприклад будівель або земельних ділянок.
Загалом балансова вартість заставного майна за виданими Омегою кредитами становила близько 3,6 мільярда гривень. Тому якби позичальники не повертали вчасно гроші, закладене майно могло б перейти у власність банку. Але «Омега Банк» продав права вимоги щодо цих кредитів фірмі «Іпотека кредит». Тобто виявилося, що позичальники повинні повертати кошти вже не банку, а компанії, які ці права набула. І саме ця компанія могла б отримати заставне майно боржників, якби виплати за кредитом не проводились.
За право отримати понад мільярд гривень від позичальників «Іпотека кредит» заплатила банку незрівнянно малу суму лише 5 мільйонів гривень. Тобто замість виданих кредитів на більш ніж мільярд гривень «Омега Банк» отримав лише 5 мільйонів. При цьому ще й залишився без великої частини своїх активів – заставного майна.
Тепер із тим, що залишилося у банку, розуміється Артем Караченців — уповноважена особа Фонду гарантування вкладів на ліквідацію «Омега Банку».
«Усі ці кредити були з дуже добрими заставами, здебільшого з іпотекою — тобто це будинки, споруди, квартири. І загальна вартість цих застав за оцінкою, яку банк проводив, коли оцінював ці кредити або коли приймав це у заставу, становила понад 3 мільярди гривень, які за 5 мільйонів гривень продали», — каже ліквідатор банку.
5 млн гривень, які отримав «Омега банк», — це у 724 рази менше, ніж так звана балансова вартість об'єктів, під які клієнти банку отримували кредити. Вигідна угода стала можливою за допомогою ще одного учасника схеми компанії «Правий берег». Ця фірма оцінила майнові права за кредитами позичальників лише у 4,9 мільйона гривень.
Наприклад, серед інших, банк продав право вимоги щодо кредитів фірми «Патріа-Баланс», яка залишила банку заставу будівлю «Дитячого світу» у Житомирі. Через фінансові труднощі фірми кредити стали проблемними і врешті-решт були перепродані за безцінь компанії «Іпотека кредит».
«Загальна наша сума грошових вимог — приблизно 48 мільйонів гривень (залежно від курсу) — була поступлена лише за 100 000 гривень. Тобто фактично це становить менше чверті відсотка від власне номінальної вартості зазначених прав вимоги за кредитними договорами», — пояснює представник боржника «Патріа-Баланс» Сергій Панасюк.
Хто і чому так незрівнянно оцінив активи банку? «Схеми» спробували знайти директора та власника фірми-оцінювача «Правий берег» Єгора Устюгова. Однак його телефон виявився відключеним, а за місцем реєстрації фірми його також не було.
Тим часом, висновок фірми-оцінювача «Правий берег» перевірили в Українському товаристві оцінювачів, яке об'єднує фахівців у цій галузі. Експерти визнали звіт компанії не відповідним нормативно-правовим актам та неякісним.
Хто ж зміг отримати такий кредитний портфель «Омега Банку» за приємними новорічними цінами?
Власником фінансової компанії "Іпотека кредит" зараз вважається кіпрська Trumerg Holdings Limited, оформлена на двох громадян Кіпру. Проте ще на початку 2014 року в «Іпотеці кредиту» були зовсім інші засновники — сам власник банку Микола Лагун та його сестра Антоніна. Крім того, фірма зареєстрована в будівлі, де розташоване відділення «Дельта Банку», тобто в ядрі бізнес-імперії банкіра Лагуна.
Станіслав Масло, який з кінця 2012 року очолює «Іпотеку кредит», також не є чужим у бізнесі Миколи Лагуна. Він визнає, що раніше працював у «Дельта Банку», проте не хоче говорити про вигідне набуття прав вимоги щодо кредитів, посилаючись на конфіденційність інформації.
«Якщо я вам десь не дав чи дав у якомусь брутальному вигляді інформацію, прошу мене також зрозуміти, бо на сьогоднішній момент є відповідальність керівника. Я краще перебільшу обережність, ніж буде у когось якась підозра, що з боку керівника чи управлінського персоналу був витік інформації», — зазначив він у телефонній розмові з журналістом «Схем».
Поступлений кредитний портфель "Омега Банку" залишався в компанії "Іпотека кредиту" недовго. Вже у липні 2015 року право вимоги щодо низки договорів було знову перепродано — компанії з управління активами «Скай кепітал менеджмент». Тут також простежуються зв'язки з Лагуном. Компанія зареєстрована в приміщенні Дельта Банку, і до осені 2014-го називалася не Скай кепітал менеджмент, а Дельта Капітал. Співзасновником до листопада 2014 року була згадана Антоніна Лагун, а потім фірма була переписана на кіпрську компанію Sperlog Investments. Однак за місцем реєстрації такої фірми немає, а на телефонні дзвінки ніхто не відповідає.
Згідно з даними реєстру прав на нерухоме майно, у заставі за кредитами у «Скай кепітал менеджмент» — офіси та торгові центри, приміщення спортклубу, виробничі комплекси та земельні ділянки.
Незважаючи на те, що борги за кредитами формально перепродували кілька разів, схоже, що представники «Іпотека Кредит» та «Скай кепітал менеджменту» можуть бути між собою пов'язані. У фірмі «Патріа-Баланс», чиї кредити також було продано, кажуть: на суди від обох фірм приходили ті самі представники.
Причому якщо сьогодні приходили довіреності від ТОВ «Іпотека Кредит», то буквально через день в іншому засіданні та сама людина представляла інтереси «Скай кепітал менеджмент» і так далі. Тобто, дійсно, вони мають штат людей, які займаються супроводом цієї проблеми, він є постійним і не змінювався, принаймні, років зо два, коли це все відбувалося», — розповів представник «Патріа-Баланс» Сергій Панасюк.
За словами представника "Патріа-Баланс", нові кредитори були зацікавлені у швидкому отриманні коштів і навіть пропонували списати частину боргу. «Говорили про рівень дисконту, він починався від 30% і до, скажімо, до нескінченності — залежно від конкретного кредиту, умов судових, тобто за якими йдуть справи. Тобто це зводилося до того, що давайте, якщо у вас є можливість якнайшвидше, — розповів представник «Патріа-Баланс». — Ми маємо один кредит, який номінально в банку враховувався на двох мільйонах гривень, вони викупили, здається, за 3,5 тисячі гривень. Тобто це маржа, яка дозволяє загалом запропонувати будь-який дисконт».
Те, що поступлений кредитний портфель був значною мірою проблемним, не повинно спантеличувати, зазначає партнер адвокатської компанії «Кравець і Партнери» Ростислав Кравець (на фото нижче).
Ростислав Кравець
"Переуступка" заборгованості відбувається за ціною з дисконтом в 90-95, а в більшості випадків навіть 99 відсотків. Тому говорити про те, що якийсь кредит не обслуговується чи там погана застава — у будь-якому разі компанії, які викуповують такі значні суми, вони надприбуткові», — зазначає юрист.
Ліквідатор «Омега Банку» Артем Караченців зазначає: «Ми бачимо, що через такі речі, переуступки таких кредитів, як і в інших банках, які збанкрутували, ми завжди бачимо шахрайські дії когось із адміністрації чи власників банку. І вже внаслідок цих дій банк стає неплатоспроможним».
На основі активів, які все ж таки залишилися в «Омега Банку», було створено перехідний «РВС Банк», який влітку 2015 року було продано новому інвестору. Це врятувало кошти клієнтів, які мали рахунки у банку. Проте виплата коштів кредиторам, серед яких, наприклад, податкова інспекція, залишилася на ліквідаторах «Омега Банку», тобто й на державі.
Проте ліквідатори "Омега Банку" зіткнулися з незвичайною ситуацією. За словами уповноваженого фонду, одним із найбільших кредиторів «Омеги» є сам Лагун. І якщо сумнівний перепродаж за безцінь мільярдного кредитного портфеля буде скасовано, отримані кошти буде повернуто навіть найскандальнішому банкіру.
«З тієї самої кишені повернеться до тієї ж кишені. Але законним шляхом», – пояснює Артем Караченців (на фото нижче).
Артем Караченців
Як з'ясували "Схеми", компаніям "Іпотека Кредит" та "Скай кепітал менеджмент" були продані кредитні портфелі не тільки з "Омега Банку", але і з "Дельта Банку" - основного фінансового активу Лагуна.
У Фонді гарантування вкладів «Схемам» повідомили, що у «2014-2015 роках до введення тимчасової адміністрації керівництвом АТ «Дельта Банк» було укладено договори про поступки прав вимоги за вказаними компаніями на загальну суму понад 400 мільйонів гривень».
Серед постраждалих від цієї ситуації — велике державне підприємство «Укрспирт», яке у 2013 році взяло кредит у «Дельта Банку». Право вимоги щодо кредиту восени 2014 року було перепоступлене на користь «Скай кепітал менеджмент», а потім — на дві фірми з бенефіціарами Львівщини. Борг «Укрспирт» понад 90 млн гривень було списано з рахунків держпідприємства в примусовому порядку.
Ми спробували поговорити з колишнім власником «Омега Банку» Миколою Лагуном про ситуацію, проте у відповідь на запитання почули лише: «Без коментарів».
Одна з адрес прописки Миколи Лагуна — розкішний особняк в елітному селищі Козин під Києвом:
Маєток в елітному селищі Козин під Києвом, де прописаний банкір Микола Лагун. Землю біля будинку він орендував у місцевої сільради на 25 років. Сам же будинок зараз записано на офшори
"Схеми" спробували знайти Миколу Лагуна за місцем його прописки, проте охоронець сказав, що його немає
Цікаво, що реєстрацією прав на землю та будинок у Козині займався той самий нотаріус Артем Литвинов, який перед новим роком зареєстрував продаж кредитного портфеля «Омега Банку».
Схоже, що у Миколи Лагуна навіть після краху банків усе склалося непогано. Чого не скажеш про частину клієнтів банків із його колись могутньої імперії.
В тему: У Дельта банку розповіли про рахунки Гонтарєвої та її сім'ї
-
Катерина Каплюк
Підписуйтесь на наші канали в Telegram Facebook, Twitter, ВК — Лише нові особи з рубрики СКЛЕП!